居屋、綠置居及白居二按揭｜成數、擔保期及轉售限制

資助房屋的按揭邏輯與私樓完全不同。私樓靠按揭保險突破七成，資助房屋則靠房委會或房協的按揭擔保，因此不需要買按保，亦不受金管局七成上限的直接限制，綠表買家最高可做九成半，白表一般九成。

擔保期是關鍵概念。房委會由單位首次售出日起計，一般提供三十年擔保。在擔保期內，銀行願意批出高成數及較長還款期；擔保期接近屆滿時，銀行會改以私樓標準審批，成數可能降至六至七成，買家需要準備更多首期。這也是白居二買家要特別留意的地方。

轉售限制方面，綠置居及新居屋一般由首次轉讓日期起計，十年內只可在第二市場以綠表或白表資格轉售，十年後補地價才可在公開市場自由出售。未補價單位不可出租，違規有機會被收回單位。

如果業主想加按或轉按套現，資助房屋的限制更多。未補價單位一般只可在特定情況下（如家庭事故、醫療費用）向房屋署申請，並且需要批核；擅自加按屬違反地契條款，後果嚴重。

實務建議：買入前先確認單位的首次售出日期、剩餘擔保期及是否有未解除的轉售限制；申請按揭時，銀行會要求提供房署的購買資格證明及轉讓同意書，文件不齊會拖慢整個交易。