轉按2026｜罰息期一過，點樣賺盡回贈又順手套現？

轉按（Refinancing）就係幫層樓「轉台」。新銀行代你還清舊銀行嘅按揭，樓契轉去新銀行，你之後供新銀行。銀行爭優質按揭客戶，所以會出現金回贈，金額通常按貸款額百分比計算。

香港按揭一般設兩至三年罰息期，期內提早還款要罰貸款額 1% 至 3%。所以計數唔係睇回贈有幾多，而係睇「回贈 − 罰息 − 律師費 − 新舊息差」之後仲有冇錢落袋。罰息期剩三個月時遞交申請，審批同律師樓工作剛好排到屆滿日，係最常見嘅做法。

除咗回贈，轉按仲有兩個實際用途。第一是甩按保：當剩餘貸款額降至物業最新估價七成或以下，可以取消按揭保險，退回部分保費，同時解除出租限制。第二是套現：新銀行按最新估價重新計算成數，差額可以提取。

要留意金管局對現金回贈嘅規定：回贈超過貸款額 1% 嘅部分，必須從貸款額中扣減，唔可以全數以現金發放。呢個規定直接影響實際可借金額，計預算時要一併考慮。另外，轉按期間轉工、估價下跌或信貸紀錄轉差，都可能令審批結果同預期有落差。