業主私人貸款2026｜唔抵押樓契，點解可以借得更多？
一句總結：業主私人貸款係無抵押貸款，只係因為你有樓，機構認為你還款能力較強，所以額度可以比一般私人貸款高，但你嘅樓契完全唔會被抵押。
好多業主聽過「業主貸款」，但唔清楚佢同二按、加按嘅分別。分別在於抵押：二按同加按都係將物業抵押，會在土地註冊處留下登記；業主私人貸款係無抵押，樓契唔會交出去，田土廳唔會有紀錄，一按銀行查唔到。
正因為冇抵押，所以審批邏輯唔同。機構唔會做正式估價、唔會查一按餘額、唔會經律師樓，而係用物業地址、差餉單、你嘅還款能力同信貸紀錄去評估。程序快，成本低，係佢最大優勢。
代價係利率。無抵押即係機構承受較高風險，實際年利率一般高於按揭，市場由幾厘到三十幾厘都有，視乎申請人條件。而且還款期通常較短，每月供款壓力比加按大。所以業主貸款適合「快、細額、短期」嘅資金需要，唔適合當長期低息融資。
「免TU」係最常被誤解嘅字眼。免TU 唔等於免審查，只係唔以環聯信貸報告作為主要批核依據，機構仍然會查其他信貸資料庫、要求入息或銀行紀錄，並保留最終審批權。任何聲稱「免TU 必批」嘅，都應該當成風險訊號。
業主私人貸款有咩特點
免抵押、免登記
樓契留在自己手，土地註冊處不會出現新的按揭紀錄，一按銀行不會因此得知。
免律師費、免估價費
不涉及按揭契，省掉律師樓程序及估價費用，整體成本比加按低。
未補地價居屋也可申請
因為不涉及物業抵押，不受《房屋條例》轉讓限制約束，不需要房屋署批准。
聯名物業可單獨申請
部分個案容許其中一位業主以個人名義申請，不需要其他業主同意或擔保。
申請條件及所需文件
申請人一般須為年滿 18 歲的香港居民，並持有香港物業。實際可批金額、利率及還款期，視乎物業估價、信貸狀況及還款能力而定。
- 香港身份證
- 物業地址及差餉通知書
- 最近三個月銀行月結單
- 入息證明（受僱：糧單；自僱：稅單或公司財務報表）
- 住址證明
- 現有負債資料
常見問題
1. 業主私人貸款同二按有咩分別？
二按是抵押貸款，物業會被第二次抵押並在田土廳登記；業主私人貸款是無抵押貸款，只以業主身份作審批參考，樓契不會被抵押，亦不會留下登記。
2. 唔抵押樓契，點解可以借得多？
因為機構視「持有物業」為還款能力的間接證明，風險評估較一般無抵押貸款樂觀，所以額度通常高於同等收入的普通私人貸款。但額度最終仍取決於入息、負債及信貸紀錄。
3. 免TU 係唔係一定批？
不是。免TU 只表示不以環聯報告作主要依據，機構仍會查閱其他信貸資料、要求入息或銀行紀錄，並保留最終審批權。
4. 會唔會影響我原本嘅一按？
不會。由於不涉及抵押及田土廳登記，一按銀行不會透過查冊得知，亦不會觸發 Call Loan 條款。但逾期還款仍會影響信貸紀錄，間接影響日後按揭申請。
5. 未補地價居屋可唔可以申請？
可以。因為屬於無抵押貸款，不構成《房屋條例》下的按揭或轉讓，所以不需要房屋署署長批准。
6. 還款期一般幾長？
視乎機構及金額，一般由一年至數年不等，比按揭短。還款期越短，每月供款越高，申請前應先計算供款佔入息比率。
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