一按貸款2026｜現契樓同已供滿物業，點樣套現最抵？
一句總結：物業冇按揭在身（現契），就係最乾淨嘅抵押品。一按可以做到較高成數，審批亦比二按簡單，因為唔需要處理第一順位債權人。
「現契樓」指物業已經供滿、或者從來冇做過按揭，樓契由業主自己保管。呢類物業做一按，對貸款機構而言係最理想嘅抵押品：冇第一順位債權人同你爭，一旦要處理物業，程序直接得多。
所以一按嘅成數同條款，通常比二按寬鬆。市場上一按可以做到物業估值的七成至九成，視乎物業類型、樓齡、區域同申請人條件。已補地價居屋、唐樓、村屋由於估價浮動較大，成數通常保守一至兩成。
同銀行按揭嘅最大分別在於審批角度。銀行睇入息、壓力測試、信貸評級，程序嚴謹但息低；持牌財務公司嘅一按，會較重視物業淨值，對自僱、佣金收入、退休人士或信貸紀錄有瑕疵嘅個案，彈性較大，但利率較高。
要留意，一按一樣要經律師樓做按揭契並於土地註冊處登記，會有律師費及估價費。如果只係短期周轉、金額不大，值得先比較業主私人貸款嘅總成本，唔好單看利率高低。
一按及現契樓貸款有咩特點
成數較高
現契物業冇第一順位負擔，一按成數一般較二按寬鬆，可套現金額相應提高。
審批重物業淨值
以估值扣減負債計算可借额度，對收入不固定或已退休業主較有彈性。
各類物業均可
私人住宅、已補地價居屋、唐樓、村屋、工廈、商舖及車位，按個別估價及業權狀況考慮。
可配合備用信貸
除定額分期外，亦可安排循環備用額，未提取部分不計息，適合不確定現金流時間的個案。
申請條件及所需文件
申請人一般須為年滿 18 歲的香港居民，並持有香港物業。實際可批金額、利率及還款期，視乎物業估價、信貸狀況及還款能力而定。
- 香港身份證
- 樓契或最近按揭還款紀錄
- 物業地址及差餉通知書
- 入息證明（如適用）
- 最近三個月銀行月結單
- 其他負債資料
常見問題
1. 咩叫現契樓？
指物業按揭已全部清還，或從未承造按揭，樓契由業主自行保管、物業沒有第一順位債權人。這類物業申請一按，審批及成數通常較有優勢。
2. 一按最高可以借幾成？
視乎物業類型、樓齡、估價及申請人條件，市場一般由七成起，條件理想者可更高。唐樓、村屋及工商物業因估價浮動較大，成數通常較保守。
3. 一按同銀行按揭有咩分別？
銀行按揭受金管局指引規管，利率較低但審批嚴謹，重視入息及信貸評級；持牌財務公司的一按較重視物業淨值，彈性較大但利率較高。
4. 未補地價居屋可以做一按嗎？
不可以。未補地價資助房屋在轉讓限制期內或未補價前，須獲房屋署署長批准才可按揭，實務上只接受特定緊急原因。
5. 一按要唔要律師費？
要。一按須經律師樓辦理按揭契並於土地註冊處登記，會產生律師費及估價費，計算總成本時應一併考慮。
6. 物業有僭建或違規改建，會唔會影響審批？
可能影響。估價及業權狀況是審批基礎，嚴重僭建或業權瑕疵會令部分機構拒批或降低成數，申請前宜先查冊及了解物業狀況。
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