白居二按揭懶人包：按揭成數、還款年期及申請注意事項

透過「白居二」計劃，合資格的白表人士可購買未補地價的二手居屋。對有意在香港置業的買家而言，除了確認申請資格及物業條件，亦要了解白居二按揭的貸款成數、還款年期和供款能力，避免買樓後承受過大的財務壓力。

什麼是白居二按揭？

「白居二」是香港房屋委員會的居屋第二市場計劃，讓符合資格並取得批准的白表買家，購買未補地價的二手居屋。

與一般私人住宅按揭不同，合資格的居屋第二市場買家可按適用安排申請由房委會提供按揭貸款擔保的貸款。實際按揭成數、還款年期及申請要求，須視乎物業樓齡、買家資格及當時適用的房委會政策。
要留意，獲得白居二購買資格，不代表按揭一定獲批。買家仍應向銀行或相關貸款機構確認貸款條件，並評估自己的還款能力。

白居二按揭成數及還款年期

根據你提供的資料，2024 年 3 月 1 日起，白居二及房委會第二市場相關按揭安排的最長還款年期由 25 年延長至 30 年。原文列出的按揭安排如下，申請時仍應向房委會及貸款銀行核實最新規定。
- 樓齡 40 年以內： 綠表最高按揭成數為 95%，白表為 90%，最長還款期為 30 年。
- 樓齡超過 40 年至 50 年： 原文列出的綠表及白表按揭成數均為 80%，最長還款期為 30 年；合資格申請人或可按適用按揭保險安排申請較高成數貸款。
實際可獲批的貸款額及年期，仍須按個別物業、申請資格及貸款機構審批結果而定。

白居二按揭如何計算首期？

假設購入一個未補地價居屋單位，成交價為 300 萬港元，以下以不同按揭成數作簡單示範：
- 九成按揭： 貸款 270 萬港元，首期 30 萬港元。
- 九成半按揭： 貸款 285 萬港元，首期 15 萬港元。
以上只計算樓價與按揭貸款的差額，未包括律師費、印花稅及其他交易支出。實際按揭成數亦須符合適用計劃及銀行審批條件。

申請白居二按揭要準備什麼？

申請前，建議準備以下資料，並向貸款銀行確認所需文件：
- 白居二批准文件及身份證明。
- 臨時買賣合約或相關物業文件。
- 入息證明、銀行月結單及現有負債資料（如適用）。
- 首期及其他置業開支的資金證明。
銀行會評估申請人的還款能力及相關風險，並非所有申請都會獲批相同貸款額。

白居二按揭有什麼風險需要留意？

即使可以申請較高成數按揭，也不代表應盡量借到上限。首期較少，意味貸款本金及每月還款壓力可能較大。
置業前應計算每月供款、管理費、差餉及日常生活開支，並預留應急資金。同時，應核實居屋的轉讓限制、補地價要求及按揭安排，避免因不熟悉相關規定而影響日後出售或轉按。
如有額外融資需要，可向 AGI Property Finance 智通物業信貸查詢合適的物業貸款方案；但須先確認有關融資是否適用於該居屋及其轉讓限制，並以個別審批結果為準。

白居二按揭常見問題 FAQ

1. 白居二按揭最長可以供多少年？

你提供的資料列明，相關安排自 2024 年 3 月起最長還款年期可達 30 年。申請前應向房委會及銀行確認最新適用條件。

2. 白居二買家一定可以借九成按揭嗎？

不一定。按揭成數會受物業樓齡、買家資格、適用擔保或按揭保險安排及銀行審批影響。

3. 白居二按揭是否不用評估還款能力？

不是。銀行仍會評估申請人的收入、負債及還款能力。即使部分壓力測試要求有所調整，也不代表銀行必須批出貸款。
常見問題+1

4. 申請白居二按揭前應先做什麼？

先確認購買資格、物業轉讓條件、可用首期及每月供款能力，再向銀行查詢按揭成數、年期及所需文件。

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