香港財政預算案樓市及按揭政策｜置業成本與貸款攻略

香港財政預算案一直是置業人士及業主關注的焦點，土地供應、樓市措施、印花稅及按揭政策，都可能影響買樓成本和物業融資安排。對準買家而言，了解政策變化，有助評估首期、供款能力及置業時機。

香港財政預算案如何影響樓市？

2024/25年度《財政預算案》於2024年2月公布，當時政府宣布撤銷住宅物業需求管理措施，即俗稱的「樓市辣招」，包括買家印花稅、額外印花稅及新住宅印花稅。這項措施旨在減少物業交易限制，讓市場按供求情況運作。
不過，樓市走勢仍會受到利率、經濟環境、就業情況及住宅供應等因素影響。撤辣不代表樓價必然上升，買家仍應按自身財務狀況作出決定。

按揭成數放寬，首期需要多少？

按揭成數直接影響買家需要準備的首期。2024年2月公布的措施，曾將部分住宅物業的按揭成數上限放寬至七成，但實際可借金額仍須視乎物業價值、借款人收入、信貸狀況及銀行審批。

以樓價800萬元的住宅為例，假設獲批七成按揭：
物業樓價： 800萬元
假設按揭貸款： 560萬元
基本首期： 240萬元
以上只是簡單計算，未包括印花稅、律師費、按揭相關費用及其他交易支出。實際按揭成數亦須按申請時適用的香港金融管理局指引及貸款機構準則確認。

買樓前要留意的3項財務因素

1. 按揭利率及每月供款

利率變動會直接影響供款負擔。申請按揭前，應比較不同計息方案，了解實際年利率、利率調整安排及罰息期，並預留資金應付供款變化。

2. 印花稅及其他置業開支

即使樓市交易措施有所調整，買家仍須按交易時適用的印花稅規定繳稅，並計算律師費、裝修費及搬遷開支。置業預算不應只計首期，亦要保留應急儲備。

3. 土地及房屋供應

政府的土地及房屋供應規劃會影響中長期市場環境，但供應增加並不代表樓價一定下跌。買家應同時考慮地區配套、交通、單位狀況及自身居住需要。

業主如何規劃物業融資？

除了銀行按揭，部分業主亦會因裝修、營商、債務整合或其他資金需要，考慮物業貸款方案。
申請前應先釐清貸款用途、所需金額及還款能力，並比較利率、手續費、還款期和逾期還款後果。若已有按揭，亦應了解現有貸款條款及新增借貸對整體財務的影響，避免過度借貸。

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香港樓市及按揭常見問題

Q1：香港撤辣後，買樓成本是否一定下降？
撤銷部分住宅物業需求管理措施，可減少相關交易稅項負擔，但買家仍須按現行規定繳付適用印花稅及其他費用，實際成本視乎物業及交易情況而定。

Q2：七成按揭是否適用於所有住宅？

不一定。按揭成數會受物業類型、估值、借款人財務狀況及貸款機構審批準則影響，應以申請時的最新規定為準。

Q3：樓市政策放寬後，是否適合立即買樓？
沒有適用於所有人的最佳入市時機。買家應先評估收入穩定性、首期、每月供款及應急儲備，再考慮樓價和利率變化。

結語
香港樓市及按揭政策會隨經濟環境和監管安排調整。置業人士應留意最新政策，計算首期與長期供款，並比較不同融資方案，才可更全面地規劃置業及資金安排。

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