現契樓按揭2026｜物業套現、重按及融資攻略

已經供滿按揭的物業，如果業主有資金需要，可以考慮重新以物業作抵押申請貸款，將物業資產轉化為現金。這類融資一般稱為「現契樓按揭」、「現契套現」或「物業重按」。
對需要資金周轉的業主而言，常見用途包括生意營運、裝修、債務整合、家庭開支及其他資金需要。不過，實際可借金額及貸款條件，會受到物業估值、現有負債、借款人的還款能力及信貸狀況等因素影響。

甚麼是現契樓按揭？

「現契樓」一般是指物業已經完成原有按揭還款，業主持有相關樓契，物業沒有現存按揭抵押。
當業主需要資金時，可以將現契物業重新抵押，申請新的物業貸款。
例如一個物業現時估值為HK6,000,000，而且已經供滿。如果業主有HK1,500,000資金需要，可以按貸款機構的估值及審批條件，研究以該物業作抵押套現。
實際貸款額並不是單純按照物業市值計算，最終仍要視乎個別申請。

現契樓按揭可以用來做甚麼？

現契套現常見於不同資金需要，包括：
- 生意周轉
- 公司營運資金
- 裝修及翻新
- 子女教育
- 債務整合
- 投資或其他合法用途
- 短期資金周轉
如果是企業主，亦可以利用持有的住宅、工廈、商舖或其他合資格物業了解融資可能性。

現契樓按揭可以借幾多？

現契物業的可貸金額通常會先參考物業最新估值，再考慮適用的按揭成數及借款人的整體財務條件。
例如：
物業估值：HK$8,000,000

貸款額：HK$4,000,000

簡單計算下，貸款額相當於物業估值的50%。
但這只是示範，並不代表所有現契樓都可以取得相同成數。
現時香港住宅物業的金管局監管按揭成數上限為70%；2024年10月的措施亦將以資產淨值審批的按揭成數上限由60%調整至70%。實際銀行貸款仍會按個別申請審批。

沒有入息證明可以申請嗎？

沒有固定收入或入息證明，不代表一定沒有其他融資選擇，但不同貸款機構的審批方式並不相同。
如果申請人的收入證明不足，貸款機構可能會從物業價值、資產狀況、現有負債、銀行紀錄及還款能力等方面綜合評估。
因此，不應單純以「有物業」或「沒有入息證明」判斷一定可以或不可以批核。

年紀較大可以做現契樓按揭嗎？

年齡是部分貸款機構審批時會考慮的因素之一。
如果業主年紀較大，貸款機構可能會按借款人的年齡、貸款年期、還款能力及其他財務條件評估。
如果希望申請較長還款期，亦可能需要提供額外資料或安排合適的借款結構，實際要求要視乎個案。

已經有按揭可以再套現嗎？

如果物業並非現契，而是仍然有現有按揭，可以研究其他融資方式，例如：

轉按套現

將現有按揭重新安排，按最新估值及貸款條件增加貸款額。

加按
在現有按揭基礎上增加貸款額，實際能否申請及可增加多少，需視乎物業及貸款條件。

二按
在原有第一按揭之上增加第二順位抵押貸款。
不同方式的利率、費用及法律安排都可能不同，申請前應先比較總成本。

樓契遺失可以怎樣處理？

如果業主遺失樓契，並不代表物業無法進行相關土地紀錄查詢。
香港土地註冊處提供土地登記冊及土地文件副本的查閱及申請服務，查詢時一般需要提供物業地址、地段編號或物業參考編號等資料。
如果需要以遺失樓契的物業申請融資，建議先向相關專業人士或貸款機構了解所需文件，避免因文件不足而延長處理時間。

選擇物業融資時要留意甚麼？

除了貸款額，業主亦應比較整體貸款成本，包括：
- 實際利率
- 每月供款
- 貸款年期
- 行政費
- 估價費
- 律師費
- 提前還款費
- 其他相關費用
如果選擇銀行以外的融資機構，亦應確認對方是否持有有效放債人牌照。香港的放債業務受《放債人條例》（第163章）規管，香港公司註冊處亦提供持牌放債人登記冊供公眾查閱。
2026年8月1日起，新的放債人牌照條件及相關指引已經生效，因此借款人在選擇貸款機構時，更應留意牌照及貸款合約資料。

現契樓按揭 FAQ

Q1: 現契樓可以重新申請按揭嗎？

可以了解。已供滿的物業可以按照物業估值及貸款機構要求，研究重新抵押及套現方案。

Q2: 現契樓可以借到幾多成？

沒有統一適用於所有個案的實際貸款成數。物業類型、估值、借款人財務狀況及貸款機構政策都會影響最終批核。

Q3: TU信貸評級欠佳可以申請現契樓按揭嗎？

可以先了解個別方案。TU信貸紀錄會影響部分貸款機構的評估，但亦會綜合考慮物業價值、負債及還款能力。

Q4: 沒有收入證明可以做現契套現嗎？

部分融資方案可能有不同的審批方式，但是否接受及需要甚麼證明，要按個別申請及貸款機構要求決定。

Q5: 現契樓與二按有甚麼分別？

現契樓一般是物業沒有現有按揭，再重新以物業申請貸款；二按則是在原有第一按揭仍然存在的情況下，再增加第二順位貸款。

AGI Property Finance 智通物業信貸

如果你持有已供滿的住宅、工廈、商舖或其他物業，並有資金周轉需要，可以先了解物業最新估值、現有負債及實際資金需要，再比較現契樓按揭、轉按、加按或二按等不同方案。
立即查詢 物業貸款方案

WhatsApp 知多啲

上述產品受條款及細則約束，AGI Property Finance 智通物業信貸保留最終審批決定權。