香港納米樓按揭攻略：首期預算、按揭申請及物業融資

納米樓因總樓價相對較低，吸引部分香港首次置業人士。不過，單位面積小不代表按揭一定容易批核。銀行仍會考慮物業估值、申請人的收入、負債及還款能力。

無論準備買入納米樓，還是已持有物業並希望轉按套現，事前了解按揭條件及所需資金，有助減少置業後的財務壓力。

什麼是納米樓？

納米樓泛指面積較小的住宅單位，市場上常以實用面積約200平方呎或以下作參考，但並沒有統一的法定定義。
這類單位通常採用開放式或緊湊型設計，總樓價可能較低，但買家仍須考慮管理費、維修開支、居住需要及日後轉售的流通性。

納米樓按揭可以借幾多？

納米樓的貸款額並非單憑樓價或面積決定。銀行會評估物業估值、適用按揭成數、借款人的入息及現有負債。

以一個成交價400萬港元的納米樓為例：
- 如果按揭成數為60%，貸款額為240萬港元，首期為160萬港元。
- 如果按揭成數為70%，貸款額為280萬港元，首期為120萬港元。
- 如果按揭成數為80%，貸款額為320萬港元，首期為80萬港元。
以上只是計算示例，並不代表銀行必定批出相應按揭成數。買家亦要預留印花稅、律師費及其他交易開支。

申請納米樓按揭要注意什麼？

物業估值： 銀行估值可能低於成交價，買家需要準備額外首期。
還款能力： 每月供款、其他貸款及收入穩定性，都會影響審批結果。
利率及還款期： 申請前應比較 H 按及 P 按計劃的實際條款，並評估利率變動對供款的影響。
物業流通性： 細單位的轉售需求因地區及物業條件而異，買入前應一併考慮長遠持有成本。

納米樓業主可以轉按或套現嗎？

已持有納米樓的業主，如果有資金周轉需要，可以了解轉按、物業套現或二按等方案。
不過，能否借出額外資金，取決於物業估值、現有按揭餘額及個人財務狀況。申請前亦應留意利息、手續費、提前還款罰息及新增供款，避免加重財務負擔。
如想了解不同物業融資選項，可向 AGI Property Finance 智通物業信貸查詢，按個人情況評估可行方案。

常見問題 FAQ

1. 納米樓可以申請九成按揭嗎？

不一定。須符合相關按揭或按揭保險計劃的資格及審批要求，不能單憑樓價較低便假設可以借九成。

2. 納米樓按揭利率一定較高嗎？

不一定。實際利率視乎貸款機構、按揭計劃、物業條件及借款人的財務狀況。

3. 納米樓業主可以申請物業套現嗎？

可以向貸款機構查詢，但實際可借金額及審批結果，須視乎物業估值、尚欠按揭及還款能力。

4. 申請納米樓按揭需要什麼文件？

一般包括身份證明、入息證明、銀行月結單、物業買賣文件及現有按揭資料。個別申請或需補交其他文件。

5. 納米樓業主可以向 AGI Property Finance 智通物業信貸查詢融資方案嗎？
可以。業主可提供物業及現有貸款資料，以了解是否有合適的物業融資方案。實際貸款額、利率及批核結果以個別評估為準。

納米樓的入場成本可能較低，但置業前仍應計算首期、每月供款及其他開支。如果已有物業並需要資金周轉，亦應比較不同融資方案的總成本，再作決定。

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