香港首置按揭懶人包：首期要幾多？按揭申請流程及置業開支

對不少香港人而言，首次置業是一項重要的人生決定。除了準備首期，買樓前亦要了解按揭成數、每月供款、印花稅及其他交易費用，避免低估實際置業成本。

甚麼是首置按揭？首置人士如何界定？

首置按揭是首次置業人士購買住宅物業時常見的按揭安排。不過，是否符合首置相關資格，須視乎申請人的物業持有情況、貸款機構要求及適用政策。
即使名下沒有香港住宅物業，也不代表一定可以獲批高成數按揭。銀行或貸款機構仍會考慮收入、現有負債、信貸紀錄及物業估值等因素。

首置買樓要準備多少首期？

首期金額取決於樓價及獲批按揭成數。以一個樓價500萬港元的單位為例：
- 六成按揭： 貸款300萬港元，首期200萬港元。
- 七成按揭： 貸款350萬港元，首期150萬港元。
- 八成按揭： 貸款400萬港元，首期100萬港元。
以上只作計算示例，並不代表所有買家均符合相應按揭資格。實際按揭成數須按現行政策及貸款機構審批結果確定。

除了首期，買家亦應預留印花稅、律師費、搬遷費及其他交易開支，避免用盡現金後影響日常生活。

申請首置按揭需要甚麼文件？

申請前，建議先整理以下資料：
- 身份證明： 香港身份證或有效護照。
- 收入證明： 薪金單、銀行出糧紀錄或稅單。
- 住址證明： 近期銀行月結單或水電煤賬單。
- 財務資料： 銀行存款、現有貸款及其他債務紀錄。
- 物業文件： 買賣合約及貸款機構要求的其他資料。
如屬自僱人士或收入來自香港以外地區，可能需要額外文件，宜預先向貸款機構確認。

首置按揭申請流程
香港首置按揭一般涉及以下步驟：
1. 評估置業預算： 計算首期、交易費用及可負擔的每月供款。
2. 比較按揭計劃： 了解 P 按、H 按的利率、封頂息率及相關條款。
3. 提交申請： 提供收入、資產、負債及物業資料。
4. 確認批核條款： 核對貸款額、利率、還款年期及相關費用。
5. 完成交易及還款： 按程序完成買賣及按揭手續，並準時供款。
香港金管局已於2024年2月暫停銀行物業按揭的利率壓力測試要求，但申請人仍須符合適用的供款與入息比率限制及貸款機構的審批要求。實際條件應以最新政策及個別批核結果為準。

首置買樓還有哪些費用？

除了首期，買家亦要計算印花稅、律師費、按揭相關費用，以及搬遷、裝修和日後管理費等開支。
住宅物業印花稅會按成交價或物業價值（以較高者為準）及適用稅率計算。由於稅率和資格要求可能因政策及個別情況而異，簽署買賣合約前，建議先向律師確認實際稅款。

首置按揭常見問題

1. 首次買樓一定可以申請九成按揭嗎？

不一定。高成數按揭須符合相關資格及審批要求，不能單憑首置身份判斷。

2. 沒有固定月薪可以申請按揭嗎？

可以提出申請，但貸款機構會評估收入穩定性及還款能力，並可能要求提供額外收入證明。

3. 申請首置按揭前要預留多少現金？

除了首期，亦應預留印花稅、律師費及其他置業開支，並保留足夠應急儲備。

首次置業前，先了解自身財務狀況及按揭條件，才能更實際地規劃買樓預算。AGI Property Finance 智通物業信貸可讓你進一步了解物業貸款方案及相關申請安排。

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