幾時會被 Call Loan 收樓？了解觸發原因及應對方法

香港業主最擔心的情況之一，就是突然收到貸款機構的 Call Loan 通知，要求提早清還未償還的貸款。Call Loan 一般是指貸款機構根據貸款合約，要求借款人提前償還全部或部分欠款。

樓價下跌或物業變成負資產，並不代表業主必然會被 Call Loan。 實際風險要視乎按揭合約、還款紀錄及有沒有違反相關條款。了解常見觸發原因，有助業主及早處理財務問題。

甚麼情況下會被 Call Loan？

是否啟動 Call Loan，須視乎貸款合約及個別情況，常見需要留意的因素包括：

拖欠按揭供款： 未能按時還款，可能導致貸款機構發出催繳通知，並按合約採取進一步行動。
違反貸款條款： 例如未經同意進行某些可能違反合約的物業轉讓或抵押安排。
提供不實資料： 申請貸款時提交虛假或具誤導性的資料，可能構成違約。
其他合約違約情況： 是否構成提前追收貸款的理由，須按合約條文及適用法律判斷。

收到催款信不一定代表物業即時被收回，但不應忽視任何正式通知。若未能處理欠款，貸款機構可能進一步採取法律程序。

負資產一定會被 Call Loan 嗎？

不一定。負資產是指物業市值低於尚未償還的按揭貸款餘額。例如，物業現時估值為港幣500萬元，但按揭餘額為550萬元，便出現約50萬元的負資產。

這種情況本身不等於必然違約。若業主仍然按照合約準時供款，樓價下跌並不會自動導致收樓。不過，業主仍須留意貸款合約內的相關條款，以及個別貸款機構的要求。

收到 Call Loan 通知，可以怎樣處理？

如果收到追收貸款或法律通知，應盡快採取以下行動：

第一步：核實通知內容。 確認欠款金額、清還期限、違約原因及貸款機構提出的要求。若有疑問，可透過正式渠道核實通知真偽。
第二步：主動聯絡貸款機構。 如因短期財務困難而未能供款，可詢問是否有協商還款安排或其他處理方案。能否獲批須由貸款機構按個案決定。
第三步：尋求專業意見。 如已收到律師信、正式 Call Loan 通知或涉及法律程序，應盡快諮詢律師，了解回覆期限及可採取的行動。
第四步：重新檢視財務狀況。 計算每月收入、必要開支、欠款及可動用資金，評估可行的還款安排，避免在未清楚了解成本前倉促借入新貸款。

如何減低 Call Loan 風險？

業主可從日常財務管理入手，減低拖欠供款的機會：

預留應急資金，應付失業、收入減少或突發支出。
設定供款提示，避免因忘記繳款而逾期。
如預計未能準時供款，盡早與貸款機構溝通。
申請加按、轉按或其他貸款前，先評估利率、手續費及每月還款能力。
仔細閱讀貸款合約，了解違約條款及提前還款安排。
若考慮以其他貸款償還按揭欠款，應比較總利息及還款期，避免只是將短期問題轉化為更大的長期負擔。

Call Loan 收樓常見問題

Q1：欠供幾個月就一定會被 Call Loan 嗎？

沒有適用於所有個案的固定月份標準。實際處理方式取決於貸款合約、欠款情況及貸款機構採取的程序。

Q2：銀行重新估價，是否代表準備 Call Loan？
不一定。重新估價可能是一般風險管理或行政程序，單憑估價行為不能判斷貸款機構會否追收貸款。

Q3：收到 Call Loan 通知後，物業會立即被收走嗎？
不一定。後續程序取決於通知內容、合約及法律程序。但業主應立即處理，不要錯過通知所列的期限，並在有需要時尋求法律意見。

Q4：可以用物業貸款解決短期供款困難嗎？

是否可行要視乎物業條件、現有貸款、收入及還款能力。申請前應仔細計算成本，確保新安排不會令整體債務壓力進一步增加。

及早規劃財務，了解合適的物業貸款方案

面對供款壓力，最重要的是及早了解欠款狀況、貸款條款及可行的處理方法。若考慮透過物業貸款周轉，應先比較利率、費用及還款安排，並按自身財務能力作出決定。
AGI Property Finance 智通物業信貸可協助你了解物業貸款選項，實際貸款條件及批核結果須按個別申請而定。

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