工商廈按揭融資攻略：企業資金周轉及轉按套現要注意甚麼？

企業拓展業務，往往需要額外資金應付租金、員工薪金、設備升級及市場推廣等開支。對於持有工商廈或商舖的業主而言，工商廈按揭是其中一種可考慮的融資方式，透過物業抵押申請貸款，為業務提供資金。

不過，物業有價值，不代表一定能借到理想金額。申請前應先了解貸款條件、相關費用及還款能力。

工商廈按揭有甚麼用途？

工商廈按揭的資金用途可因企業需要而有所不同，常見情況包括：
企業營運： 支付日常開支、供應商貨款及員工薪金。
業務擴張： 開設新店、添置設備或拓展市場。
轉按套現： 重新安排現有物業貸款，評估能否取得額外資金。
資金整合： 在成本合適的情況下，研究整合現有債務。
企業應先釐清資金用途及預計還款來源，避免因過度借貸而增加現金流壓力。

工商廈按揭可以借幾多？

實際貸款額主要取決於物業估值、貸款成數、現有按揭餘額及申請人的財務狀況。

以物業估值 HK$500萬為例，以下只是假設不同貸款成數的計算示例，並非實際批核標準：
假設貸款成數 30%： 貸款額約 HK$150萬。
假設貸款成數 40%： 貸款額約 HK$200萬。
假設貸款成數 50%： 貸款額約 HK$250萬。
如果物業已有未償還按揭，實際可套現金額還要扣除原有貸款及相關費用。最終貸款額須由貸款機構按個別情況審批。

申請工商廈按揭需要甚麼文件？

為方便貸款機構評估申請，業主可預先準備以下資料：
物業文件： 業權資料、現有按揭紀錄及租約（如適用）。
財務文件： 銀行月結單、收入紀錄及財務報表。
公司文件： 商業登記、公司註冊資料及相關業務證明。
身份文件： 借款人、董事或擔保人的身份證明及其他所需資料。
實際文件要求會因物業持有人、貸款用途及貸款機構而有所不同。

工商廈按揭有甚麼風險？

申請前，除了比較利率，也應留意以下幾點：
還款壓力： 每月供款會影響企業現金流，應預留資金應付收入波動。
物業估值： 工商廈價格會受市場供求及經濟環境影響，估值下跌可能影響日後轉按安排。
額外費用： 估價費、律師費、手續費及提前還款費用等，都可能增加融資成本。
抵押風險： 若未能按合約還款，貸款機構可能依法及按合約追討欠款或處置抵押物業。

AGI Property Finance 智通物業信貸：了解工商廈融資方案

如果你持有工商廈或商舖，並希望了解物業抵押貸款或轉按套現的可行性，可向 AGI Property Finance 智通物業信貸查詢。
建議預先整理物業估值、現有貸款餘額及所需資金，再比較貸款年期、利息、費用及還款安排，選擇符合自身財務能力的方案。

工商廈按揭常見問題

1. 工商廈有按揭，還可以再申請貸款嗎？

部分個案可以研究轉按或其他融資安排，但須視乎物業淨值、現有貸款條款及貸款機構的審批要求。

2. 公司收入不穩定，可以申請工商廈按揭嗎？

貸款機構會評估整體財務狀況及還款能力。準備完整的銀行紀錄、財務報表及其他收入證明，有助提供更清晰的財務資料，但不代表申請必定獲批。

3. 工商廈按揭需要多久才能完成？

處理時間取決於文件、物業估價、法律審查及審批程序。建議預先確認所需資料及流程，避免影響資金安排。

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