香港物業按揭貸款攻略：利息計算、物業加按及轉按套現

在香港，物業除了用來自住或收租，亦是不少業主考慮資金周轉時的重要資產。無論是生意需要現金流、短期資金安排，還是希望透過物業套現，都可以了解香港物業按揭貸款、二按及轉按的分別。

不過，實際可借金額及利率會因物業估值、現有按揭、申請人的財務狀況及貸款機構的審批要求而有所不同。

香港物業貸款有哪些選擇？

物業一按： 一般是物業的第一順位按揭，貸款額會按物業估值及相關審批條件決定。
物業二按： 如果物業已有按揭，業主仍可了解二按的申請條件，但須考慮原有按揭條款及新增貸款的還款負擔。
物業加按及轉按套現： 業主可了解能否透過重新安排現有按揭取得額外資金。申請前應比較新舊貸款的利率、律師費、提前還款費用及其他相關成本。
不同方案各有條件，並非所有物業或申請人都符合資格。

100萬港元物業貸款，利息是多少？
以貸款100萬港元、假設年利率8%計算，若按365日作簡單估算：
每日利息：約 HK$219
30日利息：約 HK$6,575

一年利息：約 HK$80,000

以上只是假設本金不變的計算示例，並非實際貸款報價。實際利息須以貸款合約訂明的計息方式、還款安排及相關費用為準。
部分物業貸款採用按日計息方式，提早還款是否可以節省利息，則要視乎合約條款及實際還款安排。

香港物業貸款可以借幾多？

物業貸款額通常會考慮以下因素：
物業估值： 物業的市場估值會影響可考慮的貸款額。
現有按揭： 如物業已有貸款，尚欠本金及抵押安排都可能影響申請。
收入及負債： 貸款機構可能評估申請人的收入、其他貸款及還款能力。
物業類型： 住宅、工商舖及出租物業的申請條件可能有所不同。
銀行按揭亦須符合香港金融管理局適用的監管要求。業主不應單憑物業價值推算最終可獲批的貸款額。

申請物業貸款前要注意甚麼？

申請前，建議先確認以下事項：
實際年利率及總成本： 不要只看每月供款，亦要計算整體利息及相關費用。
還款方式： 確認每月供款、本金償還安排及貸款到期日。
提前還款條款： 了解有否罰息期、手續費或其他限制。
抵押風險： 物業按揭涉及抵押責任，未能依約還款可能導致法律追討，甚至失去抵押物業。
申請前亦應核實貸款機構的放債人牌照資料，並仔細閱讀合約條款。

香港物業貸款常見問題

Q1: 香港物業已有按揭，還可以申請二按嗎？

有機會，但須視乎原有按揭條款、物業估值、抵押安排及貸款機構的審批結果。

Q2: 物業貸款可以提早還款嗎？

須以貸款合約為準。申請前應確認提前還款是否涉及費用，以及利息如何計算。

Q3: 物業貸款利息是否每日計算？

部分產品採用按日計息方式，但各產品的計息基準及收費安排可能不同，應先確認實際條款。

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上述產品受條款及細則約束，AGI Property Finance 智通物業信貸 保留最終審批決定權。