香港負資產點算好？業主必知的財務應對方法

樓價下跌，物業估值低於尚欠的按揭貸款，便可能出現「負資產」情況。對香港業主而言，除了關注樓價走勢，更重要的是評估每月供款、現金流及未來的財務安排。

什麼是負資產？

簡單來說，當物業現時市值低於未償還的按揭貸款餘額，就屬於負資產。
例如，物業現時估值為420萬港元，但尚欠銀行500萬港元，兩者相差80萬港元，便代表業主處於負資產狀態。
不過，負資產不代表業主必須立即賣樓。實際影響仍要視乎供款能力、貸款條款及個人財務狀況。

負資產會帶來什麼影響？

- 轉按或套現較困難： 物業估值下降，可能影響新貸款的審批及可借金額。
- 賣樓或需額外資金： 若成交價不足以清還按揭，業主需要考慮如何處理差額。
- 財務壓力增加： 當供樓支出佔收入比例過高，日常生活及應急資金都可能受到影響。

負資產業主可以怎樣應對？

1. 先檢視每月現金流

整理收入、供樓支出、其他債務及日常開支，了解自己能否持續供款，並預留應急資金。

2. 避免因樓價下跌而急於賣樓

賣樓前應計算實際成交價、剩餘按揭及相關費用，再比較繼續持有與出售的成本。

3. 主動了解貸款安排

如果供款開始出現壓力，應盡早聯絡現有貸款機構，了解可行的還款安排，不要等到逾期才處理。

4. 評估其他物業融資方案

如有短期資金需要，可向持牌貸款機構查詢是否有合適方案。審批結果會視乎物業估值、現有負債、收入及還款能力，並非所有負資產物業都能成功申請。

負資產可以申請物業貸款嗎？

有機會，但要視乎個別情況。貸款機構通常會考慮物業估值、尚欠按揭、借款人的財務狀況及還款能力。申請前應先了解利率、手續費、還款期及逾期還款的後果，避免增加財務負擔。

常見問題 FAQ

1. 香港負資產是什麼？

當物業現時市值低於尚欠的按揭貸款餘額，便可能構成負資產。業主應定期了解物業估值及剩餘貸款，掌握自己的財務狀況。

2. 負資產業主是否一定要賣樓？

不一定。如果業主仍有穩定收入並能按時供款，可以先評估持有物業的成本、日常開支及長遠財務安排，再決定是否出售。

3. 負資產會否影響物業轉按？

有可能。物業估值下跌可能影響貸款成數及可借金額，實際審批結果取決於貸款機構的要求、現有按揭及借款人的還款能力。

4. 負資產業主可以申請物業貸款嗎？

可以向貸款機構查詢，但不代表一定獲批。AGI Property Finance 智通物業信貸會按個別申請人的物業估值、現有負債及財務狀況評估合適的物業融資方案。

5. 負資產業主遇到供款壓力，可以怎樣處理？

建議先整理收入、每月供款及其他債務，並盡早聯絡現有貸款機構了解可行的還款安排。如考慮其他融資方案，亦應比較利率、費用及還款條款，避免加重財務負擔。

負資產業主可以向 AGI Property Finance 查詢嗎？

可以查詢個別物業融資方案。AGI Property Finance 智通物業信貸會按申請人的實際情況評估，申請不代表必定獲批。

面對負資產，最重要的是掌握自己的財務狀況，按實際需要作出決定，而不是單憑樓價升跌作出倉促選擇。

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