香港中小企貸款攻略：銀行拒批後如何透過物業融資？

香港中小企經營需要資金應付租金、薪金、供應商款項及業務擴展。當銀行貸款未獲批，或現有資金不足以維持日常營運時，持有香港住宅或工商物業的企業東主，可以考慮物業貸款，為生意周轉提供另一個融資選擇。
不過，不同貸款機構的審批條件、利率及還款安排各有不同，申請前應先了解相關成本和風險。

香港中小企有哪些融資選擇？

企業可先了解銀行商業貸款、政府支援計劃，以及以物業作抵押的貸款。政府資助及融資計劃一般設有申請資格和用途限制，未必適用於所有企業；物業貸款則須視乎物業估值、現有按揭及申請人的還款能力。
若銀行貸款未獲批，亦不代表其他融資一定獲批。企業應比較不同方案的實際成本，再決定合適的資金安排。

物業貸款可以借多少？

假設企業東主持有一個估值為港幣600萬元的物業，現有按揭餘額為200萬元。若貸款機構假設可提供300萬元融資總額，扣除現有按揭後，理論差額為100萬元。
這只是計算示例，並非實際貸款承諾。可借金額須視乎物業估值、抵押安排、貸款條款及個別審批結果。

申請中小企物業貸款要注意什麼？

申請文件： 按要求準備身份證明、物業及現有按揭資料；以公司名義申請時，亦可能需要公司文件或財務紀錄。
貸款成本： 查清利率、手續費、律師費及提早還款條款，不要只看最高貸款額。
還款能力： 預留足夠營運資金，避免每月還款影響公司現金流。
抵押風險： 若未能依約還款，抵押物業可能面臨追討或處置風險。

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如果你是香港中小企東主，正需要資金應付業務周轉或拓展計劃，可向 AGI Property Finance 智通物業信貸查詢物業貸款方案，了解申請條件、可貸金額及相關費用。申請前應評估還款能力，並仔細閱讀貸款合約。

常見問題 FAQ

1. 銀行拒批貸款後，還可以申請物業貸款嗎？

可以向其他貸款機構查詢，但能否批核須視乎物業資料、財務狀況及個別審批條件。

2. 個人名下的物業可以用作公司周轉嗎？

部分方案可能接受個人名下物業，但須先確認貸款用途是否獲准，以及相關還款和抵押責任。

3. 申請物業貸款一定要提供公司財務報表嗎？

文件要求因貸款機構及產品而異，申請前應確認所需資料。

4. 物業貸款可以即日放款嗎？

不一定。放款時間取決於文件、物業估值、審批及抵押程序。

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