按揭保險物業出租新安排：香港業主申請資格、條件及注意事項

持有按揭保險計劃（按保）物業的香港業主，若因失業、家庭成員增加或其他特別需要而希望出租自住物業，應先了解相關豁免安排及申請條件。由於按保物業一般涉及自住要求，業主不能單憑個人意願便將物業出租，必須確認自己是否符合適用條件，並按要求提交申請。

對於正面對財務壓力、需要調整居住安排，或希望重新規劃家庭開支的業主而言，了解按保出租政策、現有按揭責任及其他物業融資選擇，有助作出更合適的財務決定。

按揭保險物業可以出租嗎？

按揭保險計劃下的物業一般須符合自住要求。不過，符合特定條件的業主，可按適用安排申請豁免自住要求，獲批後才可在批准範圍內出租物業。
是否獲批，須視乎申請原因、證明文件及相關審批要求。業主在正式取得批准前，不應自行假設物業可以出租，亦應仔細查閱原有按揭及按保相關條款。

按保出租物業申請資格：三種情況可提出申請

由2024年8月8日起，合資格業主可經貸款銀行申請豁免按保計劃下的自住要求，按證保險公司會按個別情況審批。主要適用情況如下：

- 業主失業： 因失去工作，需要調整居住安排或財務規劃。
- 家庭成員增加： 家庭將迎接新生嬰兒或領養兒童，令住屋需求改變。
- 其他特別需要： 業主已在相關物業自住最少12個月，並能解釋出租原因。
符合上述其中一項條件，只代表業主可提出申請，並不代表必定獲批。

按揭保險物業出租申請流程及注意事項

業主應先聯絡原有貸款銀行，了解申請程序及所需文件，再按要求提交申請。

一般需要準備：
- 已簽署的聲明書及承諾書。
- 證明申請原因的相關文件。
- 其他按銀行或按證保險公司要求提供的資料。

此外，業主一般不得在香港持有按保物業以外的其他住宅物業。獲批後，亦須承諾在豁免生效期間以香港為主要居住地，而業主及同為債務人的配偶或同居伴侶不得在香港購入其他住宅物業。
重要提醒： 業主必須在取得事先批准後才出租物業。未經批准擅自出租，可能引致相關機構採取行動。

按保出租新安排對香港業主有甚麼影響？

這項安排為面對失業、家庭住屋需求轉變或其他特殊情況的業主，提供更具彈性的居住選擇。不過，申請仍須個別審批，業主亦需要考慮租金收入、按揭供款、管理費、差餉及維修等支出。
若業主希望透過出租物業改善現金流，應先計算租金扣除相關開支後的實際收入，避免單憑預期租金作出財務決定。
對於有額外資金需要的香港業主，亦可按自身情況了解物業貸款方案，並比較利率、手續費、還款期及抵押風險，選擇合適的財務安排。

常見問題 FAQ

Q1：按揭保險物業可以直接出租嗎？

不可以單憑個人意願出租。業主須符合相關條件，經貸款銀行提出申請，並取得所需批准後才可出租。

Q2：按保物業自住未滿12個月，可以申請出租嗎？
若以「其他特別需要」為申請理由，相關物業須已自住最少12個月。但失業或家庭將有新生嬰兒、領養兒童等情況，則須按各自適用條件及個案審批。

Q3：如果業主在香港另有住宅物業，還可以申請嗎？
一般而言，若業主除按保計劃下的物業外，還持有其他香港住宅物業，申請通常不會獲接納。建議先向貸款銀行確認個案是否符合要求。

Q4：按保物業出租後，還可以申請物業貸款嗎？
是否符合其他物業貸款的申請條件，須視乎物業狀況、現有按揭、借款人的還款能力及貸款機構的審批要求。申請前應確認現有按揭及按保條款，並評估額外借貸的成本與風險。

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